Wat doet 0,25% meer hypotheekrente met uw maandlast?

Hypotheek van € 350.000 over 30 jaar · basisrente 3,41%

2,41%€ 1.367€ -188/mnd
2,91%€ 1.459€ -95/mnd
3,16%€ 1.506€ -48/mnd
3,41%€ 1.554basis
3,66%€ 1.603+€ 49/mnd
3,91%€ 1.653+€ 99/mnd
4,41%€ 1.755+€ 201/mnd

Hoe werkt de annuïtaire hypotheek?

Bij de meest gangbare hypotheekvorm in Nederland — de annuïtaire hypotheek — betaalt u elke maand een vast bruto bedrag. Dat bedrag bestaat uit een rentegedeelte en een aflossingsgedeelte. Aan het begin van de looptijd is het rentegedeelte het grootst; naarmate u aflost, daalt het rentegedeelte en stijgt het aflossingsgedeelte.

Een hogere rente verhoogt het maandbedrag, omdat het rentegedeelte op de resterende schuld groter is. Een lagere rente verlaagt het. De visualisatie hierboven toont dit precies voor een hypotheek van €350.000 over 30 jaar.

Rentescenario's op een rij

Ter illustratie: bij dezelfde hypotheek van €350.000 over 30 jaar levert het volgende beeld:

Rente	Maandlast (bruto)	Verschil vs 3,41%	Extra over 10 jaar
2,41%	€1.284	−€196/mnd	−€23.520
2,91%	€1.352	−€128/mnd	−€15.360
3,16%	€1.413	−€67/mnd	−€8.040
3,41%	€1.480	Basis	—
3,66%	€1.548	+€68/mnd	+€8.160
3,91%	€1.617	+€137/mnd	+€16.440
4,41%	€1.757	+€277/mnd	+€33.240

Indicatieve bedragen op basis van annuïtaire berekening. Actuele maandlasten kunnen afwijken.

Het belang van een scherp tarief bij afsluiten

Bij het afsluiten van een hypotheek geldt: elk tiende procentpunt telt. Met een hypotheek van €350.000 over 30 jaar en een rentevastperiode van 10 jaar kost één tiende procentpunt extra rente circa €27 per maand extra — of ruim €3.200 over de volledige rentevastperiode.

Dat maakt vergelijken bij afsluiten essentieel. Een onafhankelijk hypotheekadviseur heeft toegang tot de tarieven van alle grote aanbieders en kan uw situatie doorrekenen voor de meest relevante renteniveaus.

Renteaftrek: uw netto last is lager

Het rentegedeelte van uw annuïtaire maandlast is aftrekbaar van uw belastbaar inkomen. In 2026 bedraagt de maximale aftrek voor inkomens in de eerste schijf 36,97%. Dat betekent dat de netto maandlast bij een bruto rentekost van €700/maand slechts circa €441 is.

Naarmate de looptijd vordert, daalt het rentegedeelte — en daalt dus ook de aftrek. Dit is bewust beleid: de Nederlandse overheid beoogde een geleidelijke afbouw van de hypotheekrenteaftrek via het annuïtaire systeem.

Lineaire hypotheek: lagere totale rentekosten

Bij een lineaire hypotheek lost u elke maand een gelijk bedrag af. Door de snellere aflossing daalt de uitstaande schuld sneller, waardoor ook de totale rentekosten over de looptijd lager zijn dan bij een annuïtaire hypotheek.

Het nadeel: de maandlast is aan het begin hoger — en u heeft een hogere leencapaciteit nodig voor dezelfde hypotheeksom. Lineair is interessant als u de hogere beginstlasten kunt dragen en op lange termijn zo min mogelijk totaalrente wilt betalen.

Krijg jouw scherpste tarief van een AFM-adviseur. Vergelijk binnen één gesprek de tarieven van alle grote Nederlandse banken. Onafhankelijk advies, zonder kosten.

Vergelijk uw hypotheekrente

Veelgestelde vragen

Hoe bereken ik zelf de impact van een renteverandering?

Gebruik de annuïteitsformule: M = P × (i/12) / (1 − (1 + i/12)^(−n)). Waarbij P = hoofdsom, i = jaarlijkse rente als decimaal, n = looptijd in maanden. Of gebruik de visualisatie op deze pagina als startpunt.

Geldt de renteverandering voor mijn bestaande hypotheek?

Nee. Als u een vaste rentevastperiode heeft, verandert uw maandlast pas na afloop van die periode. Heeft u een variabele rente, dan werkt een renteverandering direct door in uw maandlast bij de eerstvolgende herziening.

Is de maandlast bruto of netto?

De berekeningen op deze pagina zijn bruto. Voor uw netto maandlast trekt u de hypotheekrenteaftrek af. Die aftrek is afhankelijk van uw belastingschijf — in 2026 maximaal 36,97% in de eerste schijf voor het rentegedeelte van uw annuïteit.

Neemt de impact van een rentestijging toe als de lening ouder wordt?

Nee, juist andersom. Bij een annuïtaire hypotheek daalt het rentedeel naarmate u meer aflost. De absolute impact van een renteverandering neemt dus af over de looptijd.

Zijn de berekeningen anders voor een lineaire hypotheek?

Ja. Bij een lineaire hypotheek daalt de maandlast elk jaar (u betaalt een vast aflossingsgedeelte plus dalende rente). De impact van een renteverandering is bij een lineaire hypotheek kleiner dan bij een annuïtaire hypotheek, omdat de uitstaande schuld sneller daalt.

Let op: Indicatieve tarieven, niet bindend. Werkelijke rente afhankelijk van persoonlijke situatie.