NHG en hypotheekrente: hoeveel scheelt de garantie?

Wat is Nationale Hypotheek Garantie?

NHG is een garantie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), ingesteld om woningbezit in Nederland toegankelijker en veiliger te maken. Wie NHG heeft, wordt beschermd als het door omstandigheden buiten eigen schuld — werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden van een partner — niet meer lukt de hypotheeklasten te dragen.

In ruil voor die garantie betaalt de geldverstrekker een risico-opslag aan het WEW die het waarborgfonds in stand houdt. Omdat het fonds het verlies vergoedt bij gedwongen verkoop, rekent de bank een lagere risicoopslag — die voordelen worden doorgegeven in de hypotheekrente.

De rentekorting: wat mag u verwachten?

De NHG-korting verschilt per aanbieder, maar de bandbreedte is consistent:

Aanbieder	Zonder NHG (10 jr)	Met NHG (10 jr)	Korting
Grote bank A	3,55%	3,25%	0,30%
Grote bank B	3,62%	3,35%	0,27%
Verzekeraar C	3,48%	3,18%	0,30%
Hypotheekfonds D	3,44%	3,14%	0,30%

Indicatieve tarieven. Actuele tarieven variëren per aanbieder en situatie.

Bij een hypotheek van €350.000 en een korting van 0,3 procentpunt scheelt dat circa €87,50 per maand bruto (annuïtair, 30 jaar). Over de volledige rentevastperiode van 10 jaar is dat ruim €10.500 aan bespaarde rentekosten.

Voorwaarden voor NHG in 2026

Om NHG te kunnen aanvragen, moet u aan de volgende basisvoorwaarden voldoen:

De koopprijs of waarde van de woning is maximaal €435.000 (of €461.100 met energiebesparende maatregelen).
De hypotheek wordt gebruikt voor de aankoop, verbetering of energiebesparende maatregelen van een woning die uw hoofdverblijf is.
De hypotheek is niet hoger dan 100% van de woningwaarde (LTV ≤ 100%).
U heeft voldoende inkomen om de hypotheek te kunnen dragen (getoetst via GHF-normen).
U sluit een annuïtaire of lineaire hypotheek af (aflossingsvrije hypotheken komen niet in aanmerking).

De borgtochtprovisie: kosten vs. baten

Voor NHG betaalt u een eenmalige borgtochtprovisie van 0,6% over het hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €350.000 is dat €2.100. Dit bedrag is fiscaal aftrekbaar als kosten voor de eigenwoningschuld in het jaar van afsluiten.

De terugverdientijd is snel bereikt. Bij een rentekorting van 0,3% en een hypotheek van €350.000:

Maandelijkse besparing: circa €87,50 bruto.
Terugverdientijd: €2.100 ÷ €87,50 = 24 maanden.
Na twee jaar profiteert u puur van de rentekorting.

Bescherming bij tegenslagen: de kern van NHG

De eigenlijke kern van NHG is de betalingsbescherming. Als u door verlies van baan, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of overlijden van uw partner gedwongen uw woning moet verkopen en er een restschuld achterblijft, kan die restschuld worden kwijtgescholden door het WEW — mits u voldoet aan de voorwaarden en aantoont niet verwijtbaar gehandeld te hebben.

Die betalingsbescherming is bij een woningmarkt met prijsrisico's een relevante zekerheid — niet alleen als rentekorting, maar als echt financieel vangnet.

Wanneer is NHG niet van toepassing?

NHG is niet mogelijk bij:

Woningen boven de NHG-grens van €435.000.
Tweede woningen, vakantiehuizen of beleggingspanden.
Aflossingsvrije hypotheken (die zijn volledig uitgesloten).
Hypotheken hoger dan 100% van de woningwaarde.
Bouw-depothypotheken waarbij de eindwaarde onzeker is, tenzij de geschatte eindwaarde NHG-waardig is.

Krijg jouw scherpste tarief van een AFM-adviseur. Vergelijk binnen één gesprek de tarieven van alle grote Nederlandse banken. Onafhankelijk advies, zonder kosten.

Vergelijk uw hypotheekrente

Veelgestelde vragen

Wat is de NHG-grens in 2026?

De NHG-grens voor 2026 is €435.000. Bij energiebesparende maatregelen geldt een verhoogde grens van €461.100. Boven die koopsom kunt u geen NHG krijgen.

Hoeveel rentekorting geeft NHG?

De NHG-korting varieert per aanbieder maar bedraagt doorgaans 0,2 tot 0,4 procentpunt. Bij een hypotheek van €350.000 en een korting van 0,3% scheelt dat circa €87,50 per maand bruto.

Wat kost de borgtochtprovisie bij NHG?

De borgtochtprovisie in 2026 bedraagt 0,6% van het hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €350.000 is dat eenmalig €2.100. Dit bedrag is fiscaal aftrekbaar als aftrekbare kosten van de eigenwoningschuld.

Kan NHG ook achteraf worden aangevraagd?

Nee, NHG moet bij het afsluiten van de hypotheek worden aangevraagd. Achteraf toevoegen is niet mogelijk. Als u oversluit, kunt u bij de nieuwe hypotheek wél NHG aanvragen, mits u aan de voorwaarden voldoet.

Vervalt de NHG-garantie als ik de woning verkoop met verlies?

Als u de woning moet verkopen en er resteert een restschuld, kan NHG onder bepaalde voorwaarden die restschuld kwijtschelden. Dit is een van de kernvoordelen van NHG: bescherming bij gedwongen verkoop door ontslag, scheiding of arbeidsongeschiktheid.

Let op: Indicatieve tarieven, niet bindend. Werkelijke rente afhankelijk van persoonlijke situatie.