NHG en hypotheekrente: hoeveel scheelt de garantie?

Wat betekent NHG voor uw rente?

NHG is de garantie van Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Zij kan helpen bij betalingsproblemen en onder voorwaarden bij een restschuld. De lagere kredietrisico’s voor de geldverstrekker kunnen tot een gunstiger tarief leiden. Het werkelijke voordeel verschilt per aanbieder en hypotheek: een universele korting bestaat niet.

Vergelijk twee offertes, niet alleen twee percentages

Vraag tarieven met en zonder NHG voor dezelfde schuld, rentevastperiode, hypotheekvorm en woningwaarde. Controleer ook voorwaarden voor verhuizen, extra aflossen en eventuele duurzaamheidskortingen. Een marktgemiddelde van ECB/DNB is geen tarief met of zonder NHG en kan die vergelijking niet vervangen.

Rekenvoorbeeld van de maandbetaling

We nemen uitsluitend ter illustratie €350.000, annuïtair in 30 jaar, met 3,50% of 3,20% rente. Dit zijn aannames, geen bankoffertes en geen voorspelling van de NHG-korting.

Aangenomen rente	Bruto maandbetaling
3,50%	€ 1.572
3,20%	€ 1.514
Verschil	€ 58

De annuïteit bevat rente en aflossing. Het verschil in maandbetalingen is geen zuivere rentebesparing; de aflossing en resterende schuld verschillen ook. Belastingen, verzekeringen en eenmalige kosten zijn niet meegenomen.

Grens en kosten in 2026

De NHG-grens is in 2026 €470.000. Met energiebesparende voorzieningen bedraagt de verhoogde grens €498.200. De verhoging is bestemd voor die voorzieningen, niet voor een onbeperkt hogere aankoopprijs. De eenmalige borgtochtprovisie bedraagt 0,4% van het geleende bedrag: bij €350.000 is dat €1.400.

Bij de twee aangenomen rentes hierboven is €1.400 gedeeld door het verschil in bruto maandbetalingen ongeveer 25 maanden. Dit is alleen een eenvoudige terugverdientijd voor uitgaande betalingen, zonder overige kosten, belastingeffecten of verschil in resterende schuld. Het is geen garantie dat NHG zichzelf terugverdient.

Welke voorwaarden zijn relevant?

De woning is uw hoofdverblijf en de lening voldoet aan de toepasselijke waarde- en inkomenseisen.
De lening wordt in beginsel annuïtair of lineair afgelost.
Voor een bestaande eigenwoningschuld kan onder voorwaarden een aflossingsvrij deel mogelijk zijn, maximaal 50% van de marktwaarde. Het is dus onjuist om alle aflossingsvrije delen uit te sluiten.
Energiebesparende voorzieningen kennen afzonderlijke voorwaarden voor extra leenruimte.

Dit is een selectie, geen volledige acceptatietoets. De geldverstrekker beoordeelt uw aanvraag volgens de actuele NHG-voorwaarden. De fiscale behandeling en eventuele aftrek van kosten hangen af van uw eigenwoningschuld en persoonlijke situatie.

Hulp bij betalingsproblemen

Neem bij problemen tijdig contact op met uw geldverstrekker. NHG richt zich eerst op oplossingen om de woning te behouden. Restschuldkwijtschelding is geen automatische uitkomst van verkoop met verlies: daarvoor gelden voorwaarden en een beoordeling.

Bronnen, geraadpleegd 11 september 2026: NHG-grens en provisie 2026 en NHG-voorwaarden, waaronder C.6.7 over aflosvormen.

Bespreek uw hypotheekmogelijkheden. Bekijk via Huisfy NL hoe u een aanvraag kunt doen. Bespreek vooraf welke aanbieders worden vergeleken en wat persoonlijk advies kost.

Vergelijk uw hypotheekrente

Veelgestelde vragen

Wat is de NHG-grens in 2026?

De NHG-grens voor 2026 is €470.000. Bij energiebesparende maatregelen geldt een verhoogde grens van €498.200. De extra ruimte is voor energiebesparende voorzieningen; de woning en lening moeten voldoen aan de NHG-voorwaarden.

Hoeveel rentekorting geeft NHG?

Er is geen vaste NHG-rentekorting. Vergelijk offertes met dezelfde looptijd, risicoklasse en voorwaarden. Een verschil in rente is niet hetzelfde als een even groot verschil in de volledige annuïtaire maandlast.

Wat kost de borgtochtprovisie bij NHG?

De borgtochtprovisie in 2026 bedraagt 0,4% van het hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €350.000 is dat eenmalig €1.400. Dit bedrag is fiscaal aftrekbaar als aftrekbare kosten van de eigenwoningschuld.

Kan NHG ook achteraf worden aangevraagd?

Een bestaande hypotheek kan onder voorwaarden worden overgesloten naar een hypotheek met NHG. Dat is een nieuwe beoordeling, geen automatische toevoeging aan uw bestaande garantie. Bespreek mogelijkheden en kosten met uw geldverstrekker.

Vervalt de NHG-garantie als ik de woning verkoop met verlies?

Als u de woning moet verkopen en er resteert een restschuld, kan NHG onder bepaalde voorwaarden die restschuld kwijtschelden. Dit is een van de kernvoordelen van NHG: bescherming bij gedwongen verkoop door ontslag, scheiding of arbeidsongeschiktheid.

Let op: Indicatieve tarieven, niet bindend. Werkelijke rente afhankelijk van persoonlijke situatie.