Wanneer is het slim om uw hypotheek over te sluiten?

Hypotheek van € 350.000 over 28 jaar · basisrente 3,41%

Rekenvoorbeeld: bruto rente en aflossing, zonder fiscale aftrek of bijkomende kosten. De rente blijft in dit scenario gelijk; een latere vervolgrente is onbekend.

2,66%€ 1.478€ -140/mnd
2,91%€ 1.524€ -94/mnd
3,16%€ 1.571€ -47/mnd
3,41%€ 1.618basis
3,66%€ 1.666+€ 48/mnd

Wanneer kan oversluiten lonen?

Vergelijk beide leningen bij dezelfde resterende looptijd en dezelfde schuld. Een lager maandbedrag door opnieuw 30 jaar af te lossen kan samengaan met hogere totale rentekosten. Neem naast de rente ook de resterende schuld, voorwaarden en eenmalige kosten mee.

Illustratief: €5.000 overstapkosten gedeeld door €150 lagere bruto maandbetaling geeft ongeveer 34 maanden voordat de uitgaande betalingen zijn terugverdiend. Dat is geen volledige rendementsberekening: belasting, resterende schuld en toekomstige rente kunnen verschillen. De lagere betaling moet lang genoeg gelden.

Hoe werkt de vergoeding voor vervroegd aflossen?

Volgens de AFM mag de vergoeding niet hoger zijn dan het financiële nadeel van de aanbieder. Een lagere vergelijkingsrente dan uw contractrente kan tot een vergoeding leiden. Bij een gelijke of hogere vergelijkingsrente ontbreekt dat renteverlies.

De bank bepaalt de uitstaande schuld en trekt de toepasselijke vergoedingsvrije ruimte af.
De bank verwerkt de afgesproken toekomstige aflossingen gedurende de resterende rentevastperiode.
De contractrente wordt vergeleken met de passende vergelijkingsrente van de bank.
De gemiste maandelijkse rente wordt contant gemaakt, omdat u die vergoeding nu betaalt.

Een simpele vermenigvuldiging van renteverschil, schuld en jaren is dus geen wettelijke formule. Vraag een gespecificeerde aflosnota en controleer de gehanteerde vergelijkingsrente en vergoedingsvrije ruimte.

Welke kosten moet u vergelijken?

Kostenpost	Wat opvragen?
Vergoeding vervroegd aflossen	Aflosnota en berekening van uw huidige bank
Advies en bemiddeling	Opdracht en kostenoverzicht vooraf
Notaris	Offerte voor benodigde akten en inschrijving
Taxatie	Vereiste waardebepaling en prijs
Overige kosten	Eventuele administratiekosten en NHG-kosten

Extra aflossen vóór de overstap

Uw bank moet de toepasselijke vergoedingsvrije ruimte al in de aflosnota verwerken. Diezelfde ruimte eerst gebruiken en daarna nogmaals aftrekken geeft een te gunstige uitkomst. Laat beide situaties doorrekenen en houd voldoende geld beschikbaar voor onverwachte uitgaven.

Rentemiddeling bij uw huidige bank

Bij rentemiddeling beëindigt u de huidige renteafspraak en spreekt u een nieuwe af. De vergoeding wordt via een opslag in de nieuwe rente betaald. Er is doorgaans geen nieuwe hypotheekakte nodig, maar de voorwaarden en totale kosten moeten wel worden vergeleken. Volgens de AFM hoeft de aanbieder bij rentemiddeling geen rekening te houden met vergoedingsvrije ruimte.

Stappen vóór uw beslissing

Vraag een aflosnota en een nieuwe offerte op.
Vergelijk maandbetalingen én resterende schuld bij dezelfde einddatum.
Tel alle eenmalige kosten op en beoordeel fiscale gevolgen.
Controleer verhuisregeling, extra aflossen, rentebedenktijd en looptijd.
Neem pas een besluit als de berekening en voorwaarden duidelijk zijn.

Bronnen, geraadpleegd 11 september 2026: AFM: berekening in vier stappen, AFM: rentemiddeling en AFM: oversluiten.

Bespreek uw hypotheekmogelijkheden. Bekijk via Huisfy NL hoe u een aanvraag kunt doen. Bespreek vooraf welke aanbieders worden vergeleken en wat persoonlijk advies kost.

Vergelijk uw hypotheekrente

Veelgestelde vragen

Wat kost het om een hypotheek over te sluiten?

Mogelijke kosten zijn de vergoeding voor vervroegd aflossen, advies, bemiddeling, notaris en taxatie. Vraag per post een offerte: er is geen vast totaalbedrag dat voor iedere hypotheek geldt.

Hoe wordt de boeterente berekend?

De vergoeding mag niet hoger zijn dan het financiële nadeel van de bank. Is de vergelijkingsrente lager dan uw contractrente, dan kan een vergoeding gelden. Is die gelijk of hoger, dan is er geen renteverlies. De berekening houdt rekening met vergoedingsvrije ruimte, toekomstige aflossingen en de netto contante waarde.

Kan ik boetevrij extra aflossen voor ik oversluit?

De vergoedingsvrije ruimte staat in uw voorwaarden. De bank moet deze ruimte al meenemen in de berekening; vooraf aflossen levert niet automatisch nogmaals hetzelfde voordeel op. Vraag een aflosnota voordat u spaargeld inzet.

Is oversluiten bij dezelfde bank mogelijk?

U kunt uw eigen bank naar een rentewijziging of rentemiddeling vragen. Bij rentemiddeling wordt een vergoeding voor het beëindigen van uw rentecontract via een opslag in de nieuwe rente betaald. Het is dus geen gratis overstap.

Hoelang duurt een oversluiting gemiddeld?

De doorlooptijd hangt af van documenten, beoordeling, taxatie en notaris. Vraag uw aanbieder naar de planning en controleer de geldigheid van offertes.

Let op: Indicatieve tarieven, niet bindend. Werkelijke rente afhankelijk van persoonlijke situatie.